修理厂的车每天在路上跑，拉配件、送救援、试驾验车，风险比私家车高得多。但车险怎么买才不花冤枉钱？哪些险种必须上？怎么避免重复投保？这篇“人间清醒”指南，帮你把每一分保费都花在刀刃上！
一、修理厂车辆必投的四大险种，少一个都可能赔穿底裤！
1.交强险：上路“身份证”，没它连厂门都出不去
交强险是国家强制购买的“基础保障”，不买无法上牌、年检，甚至会被交警扣车罚款。它主要赔第三方的人身伤亡和财产损失（比如撞了别人的车或行人），但自己车的损失不管。
修理厂重点：救援车、试驾车、拉配件的货车都必须买，否则一旦出事，连“求饶”的机会都没有。
2.车损险：车辆“医保”，修车钱保险公司掏
人保的车损险覆盖范围超广，除了碰撞、火灾、爆炸这些常规风险，连玻璃破碎、自燃、发动机进水（非故意涉水）都能赔。修理厂的车经常拉重货、跑长途，车损险简直是“保命符”。
真实案例：某修理厂的救援车在高速上追尾，前脸撞毁，车损险直接赔了8万多修车费，要是没买，这钱得自己扛。
3.第三者责任险：撞了豪车不破产
第三者险是赔给别人的“钱袋子”，比如撞了奔驰、宝马，或者撞伤行人，医疗费、修车费都靠它。修理厂的车经常外出，风险更高，建议直接买高保额。
血泪教训：某修理厂试驾车撞了辆劳斯莱斯，修车费要50万，幸好买了300万三者险，不然得卖厂还债。
4.车上人员责任险：员工受伤不扯皮
修理厂的车经常载员工或客户，万一出事故受伤，医疗费、误工费都得赔。车上人员责任险（分司机和乘客）能覆盖这部分风险，建议每个座位至少买万级保额。
实用场景：试驾时客户刹车踩错撞树，司机和乘客受伤，车上人员险直接赔医疗费，避免和客户“对簿公堂”。
二、人保车险的隐藏优势：修理厂买它更划算！
1.全国网点多，异地理赔快
人保在全国有上万家服务网点，修理厂的车跑全国都不怕。比如你的救援车在西藏坏了，打个人保官方电话，人保的救援队当天就能到。
2.增值服务实用，省心又省钱
人保车险免费送道路救援、代驾、年检代办等服务。修理厂的车经常抛锚，打个电话就能拖车，不用自己找救援队花冤枉钱。
三、重复投保的坑，90%的修理厂都踩过！
1.什么是重复投保？
简单说，就是同一辆车、同一时间段，在两家或多家保险公司买了相同的险种（比如车损险）。出事故时，多家公司按比例赔，但总赔付不会超过实际损失。
典型操作：为了“多赔点”，在A公司买车损险，又在B公司买一份，结果出事故时两家公司各赔一半，但自己交的保费却多了一倍。
2.如何避免重复投保？
查记录：投保前翻出之前的保单，核对险种和期限，避免“买重”。
选一家靠谱的：人保的险种全、服务好，没必要“脚踏两只船”。
退保重买：如果发现重复了，赶紧联系一家公司退保（犹豫期内全额退，生效后按天数退费）。
四、修理厂买人保车险的终极建议
必投组合：交强险+车损险+三者险+车上人员险
附加险推荐：
医保外用药责任险：撞人后，医保不报的进口药、特效药能赔，避免和伤者“扯皮”。
道路救援服务特约条款：车坏在路上，免费拖车、送油、搭电，省下救援费。
代为送检服务特约条款：车辆年检时，人保帮你跑腿，员工不用请假去排队。
最后说句大实话：修理厂的车险，别贪便宜买小公司，出事故时“理赔慢、扯皮多”才是真坑。人保车险品牌大、服务稳、理赔快，虽然保费比小公司高一点，但省下的修车钱、时间成本、闹心精力，早就赚回来了！
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